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建設銀行支持民營企業發展的主要措施

建設銀行支持民營企業發展的主要措施
       商業銀行是為民營企業提供金融服務的主力軍,建行針對民營經濟發展,形成具有建設銀行特色的“支持民營經濟發展組合拳”,堅持“五個優先”,配套“四個強化”,建立“四個保障”給民營企業“輸血”。提出制定26條具體舉措和工作要求,主要內容為強化信貸政策支持、增加資源配置,優化績效考核、激發內生動力,創新服務新模式、提升業務處理效率和能力,實施差別化信貸政策、提升民營企業金融服務可獲性等方面,以實際行動助力實體經濟發展。在加大信貸投入的同時,建行還將針對民營和小微企業提供全生命周期的金融服務。
一、堅決服從大局,進一步加大對民營企業特別是小微企業的支持力度
1.增強“四個意識”。勇于擔當,主動作為,不折不扣地落實黨中央、國務院的決策部署,為解決融資難融資貴問題發揮出積極作用。提高政治責任感和歷史使命感,堅持服務大局,把加大對民營和小微企業的支持作為進一步服務實體經濟,確保服務民營和小微企業各項工作有序推進、落實到位,不斷優化金融服務,切實提升金融服務質效,為金融支持民營和小微企業發展提供堅強保障。
2.按照做真、做實、做細的要求,扎實推動小微企業金融業務全面發展。增強使命擔當,深化小微融資服務立足點;大力推進產品和服務創新,深化小微融資服務關鍵點;完善資源配置和考核機制,深化小微融資服務支撐點。
二、強化政策支持,確保完成小微企業貸款量增價降目標
3.加大信貸資源配置。增配普惠金融戰略性專項計劃,充分保障民營和小微企業的信貸資源投入。對計劃內無法滿足的普惠金融需求足額保障,實現貸款增速和增量穩步提升。
4.優化信貸結構,積極支持實體經濟轉型升級重點領域。將住房租賃、扶貧、先進制造業、戰略性新興產業、綠色信貸、并購貸款以及區域協同等對公項目納入戰略性經濟資本專項配置范圍。通過對公移位再貸、資產證券化等手段,持續優化信貸結構。
5.貫徹落實降低融資成本的決策部署。嚴格落實降價要求,調低普惠型小微企業貸款利率。強化內部激勵約束,提高基層行積極性。加大服務收費減讓力度,嚴格服務收費管理,切實降低民營企業和小微企業綜合融資成本。
三、優化績效考核,建立發展長效機制,激發內生動力
6.加強財務資源保障,激勵政策穿透落地?;渲貌莆褡試?,從規模、客戶、渠道、營銷等方面組合安排專項費用,綜合平衡客戶、規模和風險等指標,引導業務高質量發展。加大對民營、小微企業營銷和服務激勵費用安排,考核激勵力度不弱化,將獎勵政策落實到基層一線, 做到政策到點、責任到點、任務到點、激勵到點。完善考核機制,增強正向激勵。
7.實行責任認定差別化要求。明確授信盡職免責認定標準,實行差別化盡職免責要求,在規定的容錯率范圍內,沒有發生失職、瀆職行為的免責。為保證企業正常運營,不隨意停貸、抽貸。
四、實施差別化信貸政策,有效提升金融服務可獲得性
8.優化差別化信貸政策制度。加大普惠金融業務信貸投放,繼續堅持零售優先。圍繞綠色金融、先進制造業、消費金融等發展潛力較大的領域加大信貸投放,挑選龍頭民營企業納入白名單,作為重點支持對象。優化存量結構,對長期虧損且失去清償能力的企業,適當加快出清速度。調整再融資類業務辦理條件。
9.推進押品管理差別化支持。拓寬抵質押融資服務渠道,對成長型優質民營企業,豐富可接受押品種類,擴大抵質押融資范圍和種類。實施差異化抵質押率安排,提高優質押品抵押率上限,適當提高優質核心企業應收賬款質押率上限。提高抵押登記效率,加快推進行內信息系統與不動產抵押登記平臺對接,探索抵押登記線上辦理。
10.做好信貸風險防范及處置,實行差別化風險容忍度。在計劃考核時充分考慮民營企業、普惠金融風險特征。加強風險監測預警和化解處置,按月統計監測民營企業、普惠金融業務開展和風險暴露情況,對不良率較高的分支機構給予針對性指導。對確認有風險隱患的貸款實施早期干預和催收,降低信貸損失。繼續做好不良處置與暴露的有效銜接,確保資產質量平穩。
五、優先支持服務民營企業,做好中后臺服務保障
11.堅持做好“五個優先”客戶營銷服務。優先服務優質民營企業,優先支持重點行業,優先支持民營經濟活躍區域,優先支持供應鏈條企業,優先幫扶臨時困難企業渡過難關。
12.內部支持“四個強化”服務。強化授信研究,完善信貸管理;強化授信研究,完善信貸管理;強化產品創新,豐富場景應用;強化服務效率,提升響應時效;強化金融科技運用,打造民企服務生態
13.建立“四個保障”。保障資金來源,活用政策工具;保障資源配置,實現穿透激勵;保障盡職免責,提供容錯空間;保障策略幫扶,共克時堅;
六、加快產品創新支持更好服務民營實體經濟
14.“FITO•飛拓”支持智力密集型科技企業發展。針對高新技術企業、科技企業及其核心人才等客戶群體,通過政府增信、大數據挖掘、專利質押等方式,構建“六融六+”,從融信、融創、融資、融智、融惠、融通六個維度,打造“政府+”、“創業+”、“企業+”、“資本+”、“私享+”、“金管+”六大服務???,滿足科技創新企業從孵化、育成到實現高新技術企業蛻變全過程中資金融通和人才培養的全面金融需求。
15. 金融與科技融合支持企業發展。依托“新一代核心系統”,運用大數據技術,對客戶的結算、交易、資產等數據進行深度挖掘、分析,創新“創業貸”、“云稅貸”等大數據信用貸款產品。通過建立可靠的數據來源,在海量的數據信息中篩選客觀數據作為客戶準入、評分卡和風險預警的依據,改變依賴財務報表進行授信評價的方式,提高業務辦理效率,為企業提供純信用的融資業務。
16.設立戰略性新興產業發展基金。今年建設銀行與發改委共同發起設立戰略性新興產業發展基金,并通過設立子基金等方式進一步吸引社會資金,基金目標規模約3000億元,將投向新一代信息技術、高端裝備、新材料等戰略性新興產業領域,支持戰略性新興產業重大工程建設。
七、完善經營方式,發揮經營合力,筑牢客戶基礎
17.重點在板塊經營、鏈式經營、平臺經營、數據經營等四大經營方式上構建優勢。優化完善“小微快貸”等產品,借助核心企業、機構的平臺、渠道、信用、鏈條和信息資源優勢,批量營銷獲客;深化核鏈聯動,依托“雙大”客戶批量服務民營和小微企業。搶抓優質涉農主體,拓寬涉農企業金融服務。推廣“民工惠”產品及系統、“裕農通+”新平臺、商戶服務云平臺、小微企業ERP云平臺等,拓寬網絡渠道服務。
18.推進外部合作,加強營銷推廣。深入推進與工信部門、科技部門、工商部門、稅務部門、發改委的合作落地,加強與工商聯、各地協會、商會聯動合作。持續加大“建行惠懂你”APP的營銷力度,推進線上化手段批量獲客,探索定向營銷、精準營銷。
19.拓展重點業務,發揮引領帶動作用。做好重點區域布局,強化小微企業、商戶型企業、個體工商戶、小微企業主、農戶等重點客群批量營銷,推進“云稅貸”“抵押快貸”“平臺快貸”等產品拓展,加強成長型民營客戶服務。
八、依托科技驅動,創新服務模式,提供綜合服務
20.打造新的業務模式。實施以批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控和綜合化服務為一體的“五化”模式。推進線上線下結合,逐步提高線上金融業務比重,做好線下授信相關工作,重點滿足小型企業成長性資金需求。完善“信貸工廠”線上線下業務的集約化處理功能,提升小微企業信貸業務處理效率和處理能力。
21.拓寬服務和融資渠道。挖掘網點潛能,明確崗位職責,推進提能工程,建設特色支行和示范機構,提高網點服務能力。推動穿透式管理,延伸服務觸角,形成物理渠道、電子渠道交互融合的立體渠道網絡。通過并購重組、債券承銷、資產證券化、基金、直接投資等方式滿足小微企業融資需求。
22.提供綜合服務。打造培育企業成長發展的孵化器,實施全生命周期服務,探索投貸聯動。依托建行大學,實施企業家、創業者培訓計劃,傳遞法規、業務、經驗、知識、市場信息,助力企業發展成長。為小微企業關聯人提供綜合服務,密切合作關系。推動小微企業跨境撮合,幫助企業尋找海內外的市場空間,促進在產品、技術、市場信息、商業模式等各領域交流,引進專業技術和管理經驗,支持企業“走出去”和“引進來”。
九、推進全面主動風險管理,保障業務高質量發展
23.積極探索依托AID(人工智能、信息技術、大數據)對客戶進行全息成像,精準選擇客戶。充分運用金融科技手段,切實提升選擇客戶、評價客戶和管理客戶能力,真正做到了解客戶、了解市場,將真心做事業、真正干實業的民營企業尤其是小微企業選出來,全力支持做優做強。
24.依托RAD(全面風險監控預警平臺)做好風險預警。持續優化預警規則,實現集團層面集約、精準、高效的監控預警,不斷提高風險監測能力,更為前瞻地關注客戶潛在風險隱患,實現早發現、早預警、早應對、早處置。
25.依托大數據全面主動管控風險。防范風險要善于未雨綢繆,管控和識別風險要善于從發現蛛絲馬跡中甄別,化解處置風險要善于對癥下藥。要全方位拓展內外部數據來源,強化客戶多維信息交叉驗證,探索機控、數控、智控和技控方法,提升對各類風險的預研、預判和預防能力,做到對業務風險的可識、可控、可承受,確保業務發展、客戶體驗和資產質量的有效平衡。轉變對大中型民營企業“壘大戶”的傳統思維,積極運用“銀團貸款”等形式,帶動更多金融機構,調動更多社會資金服務民營企業發展。
26.積極將我行風險管理工具、技術向同業輸出,賦能其他金融機構,幫助其解決服務民營企業的風控能力瓶頸,帶動各類金融機構共同服務民營企業。加強輿論引導,做好正面宣傳,從促進社會穩定、經濟增長和就業等方面積極宣傳,對全行支持民營和小微企業發展舉措實施過程中各方反響全面監測,及時處置輿情,防范聲譽風險。