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支持民營中小微企業發展的相關措施

支持民營中小微企業發展的相關措施

 
一、戰略上高度重視、戰術上堅定信心
一是高度重視、從思想到行動上認真貫徹落實。為進一步緩解小微企業融資難、融資貴,自年初以來,國家對普惠金融扶持政策不斷加碼,也凸顯出黨中央國務院高度重視小微企業發展。對我行而言,“兩增兩控”不僅是一項業績指標,更是一項光榮使命。同時,完成該項指標也是我行回歸本源,服務實體經濟,積極踐行社會責任的需要。因此,我行全行上下均提高站位,從政治的高度,從思想上到行動上高度重視“兩增兩控”普惠金融目標的貫徹落實。
二是堅定信心,確保完成年初制定的目標任務。年初以來, 面對復雜嚴峻的外部經濟金融形勢,我行全行上下協力同心,迎難而上,普惠金融工作取得了一定的進展和成效。但就全年目標任務而言,還面臨著不小的壓力與挑戰;對此,我行高度重視,近期就如何破題小企業資產業務,多次召開專題會議,研究解決制約小企業發展中的一系列問題,包括考核激勵、風險問責、客戶評級、操作流程優化等。臨近年末,我行堅定信心,按照年初制定的目標任務,積極作為不懈怠,持續倒逼進度,強化責任,確保完成年初制定的“兩增兩控”目標任務。
二、利用考核指揮棒引導經營機構大力支持民營中小微企業發展
我行將“普惠型小微企業貸款增量”指標納入相關經營機構考核績效卡,且該指標掛鉤各經營機構班子成員個人考評。同時,我行針對“兩增兩降”口徑和要求,單獨制定了一系列的客群類考核任務指標,如小企業價值客戶、批發有資本有效戶等,旨在從考核導向上引導經營機構和業務經營人員,圍繞普惠小微企業新增貸款做文章,大力支持小微企業發展。
三、定價傾斜,重點緩解民營中小微企業融資貴問題
定價方面,我行要求各經營機構對公小微企業貸款(普惠口徑)四季度整體投放的加權平均利率必須低于基準上浮25%(含)。未能完成該要求的相關經營機構,我行均取消對應經營機構的評優資格。
四、設置專項的盡職免責和不良容忍度
我行針對普惠金融口徑小微企業重新梳理了盡職免責的流程和范圍,重新修訂了不良容忍度,旨在讓經營機構和業務經營人員放下包袱,輕裝上陣。目前,我行針對首貸不良和風險容忍實施批量問責,不再單獨問責,且普惠口徑小微企業不再執行首貸不良的相關規定且批量問責在對應業務不良之后三年才啟動!
五、深化小微企業信貸流程優化
我行單獨啟動了針對小微企業的流程優化項目,作為特事進行特辦,旨在通過對小微企業的授信流程進行不斷的優化和簡化,不斷化解小企業融資短、頻、急的問題。結合小微企業的特點,將小企業優化范圍擴大到貸前、貸中和貸后。全面實現全行范圍內的線上提款和放款,手續大幅度簡化。
六、審批層面設置專職審貸官和風險經理
我行針對小微企業設置有專職審貸官和風險經理,深入田間地頭,深入對小微企業的發展情況進行調研,以便于科學審批,高效審批。
七、大力推進契合民營中小微企業的信貸產品的創設和迭代
(一)小額準信用供應鏈自助貸
我行大力提升供應鏈模式化平臺化經營的落地效果。圍繞行業龍頭企業上游供應商、下游經銷商等1+N供應鏈、準供應鏈客戶,大力推廣小額準信用貸(即供應鏈自助貸——上游單戶800萬以下,下游單戶500萬以下),嵌入全流程風險管理要求,在內部形成標準化準信貸工廠作業模式,穩步推進全行小企業供應鏈金融,全力提升供應鏈模式化平臺化經營的落地效果。   
(二)小企業短期和中長期抵押貸
我行針對具有自持物業的小微企業,以抵押貸產品為切入點,推行涵蓋獲客、盡調、審批、貸后等全流程的標準化準信貸工廠作業模式,積極做好有中小企業客群的專業化全流程化經營,針對企業生命周期的不同的資金需求,設立了短期和中長期抵押貸產品進行配套服務。短期抵押貸可實現隨借隨還,中長期抵押貸可實現無還本續貸,單筆授信期限可達五年。
(三)深化投貸聯動
我行不斷加速深化千鷹展翼客群的投行化經營。
“千鷹展翼”計劃是我行推出的整合創新金融服務,針對國家戰略新興產業中的中小微企業進行重點培育,通過股權投資和創新債權融資產品兩項手段,形成直接融資與間接融資相結合的金融服務體系,跟隨企業成長周期各階段特征提供金融服務,助力創新型科技型成長企業快速成長,為企業走向資本市場時提供融資支持和價值提升
“千鷹展翼”計劃在產品體系設計時,建立以細分行業深入研究為基礎的,以把控企業成長過程和風險為前提的一整套產品體系,適應中小微型、創新型成長企業的特殊要求。通過打造私募股權投資服務平臺和創新債權融資產品兩種手段,切合創新型成長企業成長周期各階段特征,借助股權投資機構的篩選和參與,促進快速成長。包括總分行公司金融板塊、“千鷹展翼”創新支行、外部合作機構在內的完善架構,聯合PE機構、券商、律師事務所、會計師事務所、第三方中介機構等組成策略聯盟,共同服務于中小企業。
“千鷹展翼”為數量眾多的小企業建設了完備的專屬服務體系,通過對“千鷹展翼”客群進行基礎數據分析,按成長階段、行業歸屬、區域分布和價值貢獻等維度對企業進行歸類,建立分層分類管理的若干子客群。2015年總行就制定了行動方案,對處于擴張期和成熟期且高價值貢獻區間的客戶集合,從中遴選確定核心客戶進行重點培育及價值挖掘。站在整個金融市場的高度,以金融專家角色定位,協同聯動我行三大金融條線、境內境外轄屬機構及招商系金融機構,幫助“千鷹展翼”科技型企業全面對接內外部市場各種資金來源,借助金融工具獲取風險承受和定價水平相匹配的資金,從而解決信貸融資難以承擔高風險與低收益的難題。對于進入各級資本市場、各類金融工具融資發行等具體項目操作,能夠為“千鷹展翼”企業提供全流程、一攬子的服務方案,如上市綜合金融服務、“新三板”掛牌推薦全流程服務、“新三板”融資及做市綜合服務、企業并購買賣雙方綜合服務等。依托“千鷹展翼”綜合化經營平臺,從客戶不同生命周期的金融需求切入,重點服務。重點發揮我行三大條線合力優勢,公司金融挖掘企業融資需求、交易銀行及投行業務價值;零售金融挖掘企業高管財富管理、代發、理財銷售的價值;同業金融挖掘內外部資金配置及對接投行產品價值。打造“千鷹展翼”全面支撐平臺,夯實內部各項管理基礎,從深化渠道合作力度、提高信息管理水平、建立專業服務隊伍、打造優勢品牌形象等幾方面工作入手,建立我行內部全面支撐“千鷹展翼”客群經營發展的支撐平臺。
(四)高新貸
我行小企業高新貸給予經過認證的國家高新技術企業以不超過500萬元以內的授信支持,該產品是對小企業融資產品的細化和延伸,強化了對科技型輕資產企業的支持,是對克強總理“小企業要鋪天蓋地發展”的具體實踐,具有很強的市場效應和市場領先性。
除此以外,我行通過與科技廳、再擔保公司和地方政府的合作持續推進各類小企業專業化產品的創設。
八、開展各類普惠金融活動
2018年以來,我行與省工信廳合作,開展了100場助力中小企業融資暨小微企業金融知識普及教育與融資對接活動。通過開展該類活動,將銀、政、企相聚一堂,共同探討小微企業融資難融資貴問題的緩解之道,從法律、金融、稅務、企業經營管理等相關板塊出發,為小微企業開展普惠金融教育,減少小微企業與銀行開展業務往來的信息不對稱現象?;疃閱瓿蹙侔煲岳?,已服務小微企業超過7000家。
 
 
 
 
招商銀行昆明分行小企業金融部
2018年11月22日

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